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Carte Bancaire

Ce qu'il est important de savoir sur la carte bancaire et mastercard

Banque - compte courant - carte bancaire

Carte de crédit - Carte Bancaire

Les cartes de crédit sont devenues des instruments de paiement électronique omniprésents et indispensables au quotidien, elles se déclinent en une gamme très variée de services et d'options. Depuis 2020, la crise de la Covid a sans doute accéléré le déclin de l'usage transactionnel des espèces et des règlements par chèques au profit des moyens de paiements électroniques. Même si tous les moyens de paiement sont restés disponibles pendant la crise sanitaire, l'usage des cartes de crédit continue à progresser, sous l'effet de la progression des règlements sans contact. Le développement du paiement sans contact a également été accentué par la nouvelle réglementation du 11 mai 2020 qui permet de plafonner chaque opération à 50 euros contre 30 euros auparavant. Toutefois, à ce plafond s'ajoute un seuil cumulé d'utilisation qui reste variable selon les banques et rend en partie le choix de sa carte bancaire plus difficile. Qu'est-ce qu'une carte de crédit ? Comment choisir sa carte bancaire ? Quelles sont les avantages à prendre une carte bancaire ? Autant de questions auxquelles nous allons apporter des réponses et des conseils pratiques dans cet article.

La carte de crédit : qu'est-ce qu'une carte bancaire ?

La carte de crédit est un instrument de paiement électronique lié à un compte courant. Elle est émise par un établissement financier et contient une technologie basée sur une bande magnétique et une puce électronique permettant le stockage de données servant à l'identification du client et de sa banque. Elle contient les coordonnées du titulaire, le numéro de la carte et une date d'expiration. Au recto se trouvent les données d'identification du titulaire de la carte, le numéro de la carte et sa date d'expiration, tandis qu'au verso se trouve le numéro de sécurité à trois chiffres CID (Card Identification), CVV2 (Card Verification Value) ou CVC2 (Card Validation Code). Ce code de vérification à quatre chiffres qui se trouve sur le devant pour les cartes American Express garantit la sécurité lors des transactions en ligne. Ce numéro de sécurité a été mise en place par les banques afin d'agir contre la fraude à la carte de crédit sur internet. Le processus consiste à ce que le détenteur de la carte saisisse le code CVV2, CVC2 ou CID lors de la transaction. Ces numéros de sécurité (CID, CVV2, CVC) sont présents sur la carte bancaire mastercard, ainsi que sur les cartes de type American Express, Carte Bleue, Diners, Discover et Visa. Si la carte ne possède pas de l'un de ces codes, il est impératif pour son détenteur de contacter sa banque afin d'en obtenir une nouvelle. Enfin, la carte de crédit est normalement émise par la banque dans laquelle on possède son compte courant, tandis que les opérations effectuées avec la carte bancaire sont gérées via un réseau de paiement bancaire, tel que American Express, Mastercard ou Visa.

La carte de crédit : comment ça marche ?

La carte de crédit permet de retirer de l'argent aux guichets automatiques, cette opération s'effectue en saisissant le code PIN ou code de protection qui a été communiqué et envoyé au détenteur de la carte par sa banque. Ce code est composé de quatre chiffres, il permet de retirer de l'argent en tout sécurité moyennant des frais bancaires dans certains cas. A l'exception de certaines cartes qui n'on pas de limite, la plupart utilise un plafond de dépenses mensuelles qui peut varier en fonction du type de carte et dont la limite de dépenses mensuelles n'excède généralement pas les 1 500 euros. Ce seuil fonctionne comme une ligne de crédit proposée par la banque. En fonction du type de carte, à savoir Débit immédiat ou débit différé, les paiements et retraits sont débités du compte courant du titulaire entre 1 à plusieurs dizaines de jours.

La carte de crédit avec paiement immédiat

Pour une carte bancaire à débit immédiat, le compte courant du titulaire est débité lorsque la banque a pris connaissance de l'opération, à savoir entre un à trois jours maximum.

La carte de crédit avec paiement différé

Généralement, pour une carte bancaire à débit différé, les paiements sont débités le dernier jour du mois ou le 15 du mois suivant à compter du jour de l'opération ou parfois au plus tard 30 jours à compter de la transaction.

La carte de crédit : Comment choisir sa carte bancaire ?

Afin de pouvoir identifier la carte de crédit qui correspond le plus à vos besoins, il est nécessaire de connaître les principales caractéristiques à prendre en considération. Les caractéristiques fondamentales sont de l'ordre de quatre, il y a les frais, le plafond, l'importance du réseau, et enfin les conditions requises pour l'obtenir.

La carte bancaire et les frais

Le principal frais pour une carte de crédit est la cotisation, qu’elle soit mensuelle, trimestrielle ou annuelle. Elle varie en fonction du type et de la gamme de la carte bancaire, qu'il s’agisse d'une carte à débit immédiat ou différé, ou encore d'une carte de crédit classique ou haut de gamme. Parmi les autres frais, il existe les frais d'émission de la carte, les frais de retrait d'espèces, les frais sur les achats effectués en dehors de l'UE, les frais de change, etc..).

La carte bancaire et son plafond

L'autre aspect à prendre en considération pour une carte bancaire est son plafond, à savoir le montant maximum qui peut être utilisé sur une carte pendant le mois en cours. Un plafond trop bas limite son utilisation.

La carte de crédit et son réseau

Un des critères à ne pas négliger pour le choix de sa carte bancaire est l'importance de son réseau, que ce soit dans les magasins physiques, les boutiques en ligne ou les distributeurs automatiques de billets dans le monde entier. MasterCard et Visa possèdent les deux réseaux de paiement qui affichent le plus haut niveau de qualité et sont également présents dans la plupart des pays du monde. Cependant, il faut noter que MasterCard est parfois un peu moins présent dans certains pays, comme par exemple, au Japon, ou la carte Visa est plus utilisée.

La carte bancaire : les conditions d'obtention

Pour obtenir une carte bancaire, il convient de remplir trois conditions, avoir l’age légal minimum (12 ans minimum), un compte courant et être soumis à des conditions de revenus.

La carte bancaire : Les avantages

Avec le principe du paiement différé et dans la limite d'un plafond imposé par la banque, une carte bancaire offre l'avantage de pouvoir effectuer des achats ou d'effectuer des paiements en l'absence de liquidité sur le compte courant, car le débit est reporté. Les cartes bancaires permettent également de protéger les consommateurs en cas d'opérations frauduleuses sur internet, en cas de fraude, vol et perte. En effet, si cela se produit, il est impératif de contacter sa banque pour demander son blocage. Enfin, un autre avantage qui n'en demeure pas moins négligeable est qu'une carte bancaire peut également être utilisée à l'étranger si elle est connectée à un réseau de paiement international tel American Express, Mastercard et Visa.

La carte bancaire : Les inconvénients à ne pas négliger

A la différence des espèces et sous certaines conditions, la carte bancaire peut engendrer des frais, dés lors que l'on souhaite retirer de l'argent à un guichet automatique (Guichet d'une banque concurrente,etc). Autre inconvénient mais qui est généralement utilisé comme un avantage, est l'utilisation du paiement différé. Dès lors que l'on ne maîtrise pas ses dépenses, le risque concerne l'endettement, ce qui pourrait affecter sa solvabilité.

Les cartes bancaires : Ce qu'il faut savoir et retenir

Les cartes bancaires Visa et MasterCard font partie des deux plus grands réseaux de traitement des paiements au monde. A la différence de la carte American Express, MasterCard et Visa n'émettent pas de cartes directement pour leurs clients, ces deux réseaux passent par l'intermédiaire des banques adhérentes à leurs systèmes. La carte de crédit permet de ne pas transporter d'espèces, elle offre la possibilité de disposer de son argent à tout moment. Avec la carte de crédit, il est possible d'effectuer un achat tout en différant le débit à une date ultérieure, les sommes dépensées ou retirées, sont débitées du compte courant, en règle générale, au plus tard 30 jours après la transaction. Les principaux risques liés à la carte de crédit sont liés à une mauvaise utilisation par des tiers. Avec une carte bancaire, il y a un risque d'endettement si on ne maîtrise pas ses dépenses.


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